ЦБ РФ: Рост ключевой ставки вызовет рост льготной ипотеки

Рост рыночных процентных ставок по жилищным кредитам в августе может привести к изменению предпочтений в пользу льготных программ в будущем, и подобная динамика может наблюдаться также в сегменте автокредитов, согласно докладу департамента исследований и прогнозирования Банка России. Следует учесть, что мнение департамента может не совпадать с официальной позицией регулятора.

Аналитики регулятора полагают, что «повышение ставок по рыночной ипотеке в августе может способствовать пересмотру предпочтений в этом сегменте в сторону льготных программ, ставки по которым остаются неизменными»«. По предварительным оценкам, выдачи кредитов в рамках льготных программ в августе могли достичь рекордных показателей. Однако с 1 октября предстоит ужесточение макропруденциальных требований, которое должно ограничить рост рисков в этом секторе и обеспечить устойчивый рост даже при повышенном спросе на льготные ипотечные кредиты, отмечает департамент.

Кроме того, аналитики ожидают «некоторого роста спроса на льготные автокредиты», но в меньшей степени по сравнению с ипотекой. Это объясняется тем, что механизм субсидирования в этом случае действует через предоставление скидок на покупку автомобилей, а не на ставки кредитов.

Департамент также подчеркивает, что два предыдущих повышения ключевой ставки – сначала до 8,5%, а затем до 12%, – оказали влияние на банковский сектор. Банки уже начали повышать процентные ставки по своим кредитным и депозитным продуктам, что, в конечном итоге, может привести к замедлению роста спроса на кредиты и увеличению привлекательности депозитов.

В августе совет директоров Банка России принял решение о внезапном повышении ключевой процентной ставки на 3,5 процентных пункта, до 12%. Это самый высокий уровень с мая 2022 года. Банки отреагировали на это ростом ставок по своим продуктам, включая ипотечные кредиты, которые увеличились в банках, но не более чем на 2 процентных пункта, как показал опрос РИА Новости и данные кредитных организаций.