Подобрать новостройку

В России выросла популярность кредитов под залог недвижимости

16.01.2025
В России выросла популярность кредитов под залог недвижимости

Объем кредитования под залог недвижимости (КПЗН) в 2024 году вырос на 45%. Однако в 2025 году драйвером для банков этот сегмент все же не станет, считает директор по продукту (CPO) ИТ-компании TYMY Никита Арзамасцев. Заметный рост КПЗН обеспечили несколько банков, которые сделали на них ставку, но у большинства сегмент показывает снижение, пропорциональное замедлению всего рынка кредитования в России.

Предварительные итоги 2024 года в сфере кредитования под залог комнат, квартир и другой недвижимости подвели аналитики SaaS-платформы TYMY. По их данным, объем выдач таких кредитов в рублёвом выражении в среднем по стране показал заметный рост в годовом выражении — более чем на 45%. Рост выглядит особенно внушительно на фоне того, что в целом кредитование по разным направлениям в 2024 году просело на 40-50%.

Позитивную динамику сегмента кредитов под залог недвижимости и имущества в целом, объясняют тем, что он интересен с одной стороны банкам, поскольку для них здесь ниже риски, а с другой стороны — заемщикам, для которых кредиты под залог обычно предполагают более лояльные условия и низкую нагрузку. Так, при ставке рефинансирования ЦБ в 21% в среднем банки предлагают кредит под залог недвижимости под 26,5% годовых, а обычный потребкредит — под 29%. Однако, по мнению экспертов, прогнозировать существенный рост спроса на данный продукт и в 2025 году не приходится:

«Для многих банков кредитование под залог недвижимости это не более чем подвид потребительского кредитования, и в структуре портфеля всех кредитных продуктов КПЗН редко превышает долю в 1—2%, – комментирует директор по продукту (CPO) ИТ-компании TYMY Никита Арзамасцев. – Собственно, поэтому по данному сегменту не очень много точных данных, многие банки в принципе не собирают отдельно статистику по выдачам кредитов под залог недвижимости. У одних эти данные считаются вместе с ипотекой, другие относят их просто к потребительскому кредитованию. Собственно, кредит под залог недвижимости — это чаще всего инструмент балансировки кредитного портфеля и рисков внутри одного сегмента или возможность оставить в банке клиента, которому не помог другой продукт».

По данным аналитиков TYMY, из 27 крупнейших банков в РФ кредиты под залог недвижимости есть у 19, за 2023 год выдачи по ним составили 120,11 млрд рублей, а в 2024 прогнозируемый объем — 175 млрд. При этом рост суммы выдач КПЗН в сравнении с 2023 годом в 2024 году зафиксировали лишь пять банков, а у 15 игроков сегмент показал снижение, в среднем на 50% год к году. Для абсолютного большинства банков, по мнению экспертов, кредиты под залог недвижимости не являются перспективным продуктом, в том числе потому, что у него не такой уж большой потенциал.

«Разница в 2-3% годовых при текущем уровне ставок не играет существенной роли для потребителя, – считает Никита Арзамасцев. – Если взять, к примеру, кредит в 1 млн рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж под 26 и под 29% составит примерно 30 тыс, и различаться будет на 2-3 тысячи рублей. При этом само оформление кредита под залог требует больше времени, а также дополнительных затрат, как минимум на оценку и страхование объекта недвижимости. Один из из наиболее популярных вариантов использования таких кредитов – это оплата за их счет первоначального взноса ппри оформлении ипотеки по рыночной программе, но КПЗН может использоваться и в иных кейсах, например, в качестве альтернативы стандартному потребительскому кредитованию, либо в ипотеке, когда заемщик не проходит по требованиям по первоначальному взносу или уровню дохода, или когда банк не одобрил конкретный объект недвижимости со вторичного рынка. В любом случае, перечень таких кейсов не очень большой, и все они достаточно узкоспециализированы. Так что крайне сомнительно, что кредиты под залог недвижимости выйдут за рамки нишевого продукта, несмотря на общий спад рынка кредитования».

Сэкономьте время и деньги
Оставьте телефон, и мы подберем новостройку по вашим параметрам

    Нажимая кнопку «Подобрать», вы подтверждаете свое согласие с Политикой конфиденциальности

    Популярные новостройки Москвы

    ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
    ЖК HideOUT 
    Москва, ЗАО, Раменки, Сетуньский 3-й пр
    От  27 до 101.2 млн ₽
    Сдача: II кв. 2028 
    Застройщик: Dominanta 
    Кутузовская
    ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
    ЖК Времена года
    Московская область, Наро-Фоминский городской округ, Апрелевка, Пролетарская улица
    От  5.2 до 14.6 млн ₽
    Сдача: III кв. 2025, есть сданное 
    Застройщик: СЗ «СтартСК» 
    Саларьево
    ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
    ЖК Tate
    Москва, СВАО, Марьина Роща, Веткина ул, вл. 2, корп. 1
    От  11.8 до 28.5 млн ₽
    Сдача: II кв. 2027 
    Застройщик: КОРТРОС 
    Алексеевская
    ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
    ЖК «Родные кварталы»
    г. Москва, деревня Постниково, поселение Марушкинское
    От  5.5 до 17.4 млн ₽
    Сдача: III кв. 2026 
    Застройщик: ГК "А101" 
    ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
    ЖК Детали
    Новая Москва, поселение Филимонковское, посёлок Марьино, ул Харлампиева, вл. 32
    От  5.5 до 20 млн ₽
    Сдача: III кв. 2026 
    Застройщик: Plus Development 
    Новопеределкино
    ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
    ЖК Новые Ватутинки
    Москва, НАО, Десёновское поселение, Ватутинки, 2-я Нововатутинская
    От  6.8 до 18.9 млн ₽
    Сдача: I кв. 2024, I кв. 2025, IV кв. 2026  
    Застройщик: СЗ Стройком 
    Бульвар Адмирала Ушакова
    ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
    ЖК Равновесие
    Московская обл., Одинцовский р-н, пос. Перхушково
    От  4.4 до 25.8 млн ₽
    Сдача: III кв. 2023 – II кв. 2024 
    Застройщик: ГК «Кортрос» 
    Кунцевская
    ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
    ЖК Деснаречье
    Москва, поселение Десёновское, квартал 23
    От  6.2 до 18.9 млн ₽
    Сдача: I кв. 2026 
    Застройщик: ГК "А101"  
    Бунинская Аллея
    ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
    ЖК Бунинские кварталы
    Москва, поселение Сосенское, проспект Куприна, 2
    От  5.8 до 23.2 млн ₽
    Сдача: I кв. 2025-II кв. 2027 
    Застройщик: ГК "А101" 
    Бунинская Аллея
    ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
    ЖК ALIA
    Москва, СЗАО, Покровское-Стрешнево, Летная ул, 95Б
    От  12 до 69 млн ₽
    Сдача: 4 кв 2025, 2 кв 2028, есть сданное 
    Застройщик: ASTERUS 
    Спартак
    ООО «МАРКЕТ СЕЛЛ» (ИНН 9701059810; ОГРН 5167746485528; ОКВЭД 63.11 «Деятельность по обработке данных,предоставление услуг по размещению информации и связанная с этим деятельность») осуществляет IT-деятельность по обработке данных и предоставлению услуг по размещению информации на Порталах: doki.ru ; gdeetotoffice.ru . Услуги оказываются с предоставлением права использования на условиях простой неисключительной лицензии Программными продуктами компании: «Информационная система Doki»; «Программа по управлению сайтом — gdeetotoffice.ru » (Свидетельство о государственной регистрации №2021619136 от 04.06.2021).
    Обсудить в telegram