ЦБ РФ: доля ипотечных сделок с новостройками в России сократилась примерно в 1,5 раза
В III квартале 2024 года в России существенно сократилось число ипотечных договоров долевого участия в строительстве. А кредиты на покупку жилья с первоначальным взносом менее 20% от стоимости объекта в июле – октябре вообще почти не выдавалась. Об этом рассказали в Центробанке.
Российский ипотечный рынок от рекордного спроса на кредиты для новостроек перешел к «сбалансированному» умеренному повышению, заявили в Банке России. По данным представителя главного финансового регулятора, охлаждению рынка способствовали сращу несколько факторов. В первую очередь, это завершение массовой программы льготной ипотеки, затем – ужесточение условий выдачи по сохранившимся программам с господдержкой с 1 июля. Все это привело к тому, что ипотечный портфель в стране растет не более, чем на 1% в месяц. Еще один важный момент – повышение макропруденциальных надбавок по ипотеке.
Напомним, ЦБ РФ с 1 марта 2024 года ужесточил требования для банков в случае выдачи кредита на покупку жилья закредитованным гражданам. Были введены повышенные надбавки к коэффициентам риска по займам для ипотечников, чей показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 80%. ПДН – это соотношение размера среднемесячных платежей человека по всем кредитам и займам, в том числе по вновь оформляемой ипотеке, к его среднемесячному доходу. Если на обслуживание кредитов у заемщика уходит от 50% и более доходов, то показатель долговой нагрузки считается высоким. Выдача кредита на покупку жилья такому клиенту весьма рискованна для банка, уверены в ЦБ РФ. Большое число подобных рискованных ипотек опасно для всего рынка в целом. Введение макропруденциальных надбавок помогло сократить количество таких кредитов и улучшить качество ипотечного портфеля в целом.
«Макропруденциальные надбавки позволили существенно улучшить стандарты ипотечного кредитования: доля предоставленных кредитов с ПДН более 80% в сегменте строящегося жилья снизилась с 46% в III квартале 2023 г. до 6% в III квартале 2024 г., в сегменте готового жилья – с 47 до 13% соответственно», – говорится в отчете Банка России.
